信托贷款与银行贷款的区别有哪些

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所属分类:投资理财

小编最近发现有很多人都区分不开贷款和信托贷款,所以在贷款的时候可能会产生一些不必要的麻烦,其实银行贷款与信托贷款存在着很大的差异。先介绍一下银行贷款,算是一种比较标准化的产品,价格也就是利率的弹性比较小,但是信托贷款却不一样,所以我们要区别对待,信托贷款的定价非常灵活,、风险与收益灵活匹配、放款灵活,可以满足客户的个性化需求。信托贷款与信托是互相转化的,可以满足信托资金的最大化,在风险与收益的结合点上力求最大平衡。信托公司发放信托贷款,常与借款人约定控制企业公章,以及限制担保、借款、资产处置和关联交易等重大经营活动,实时掌握企业经营和财务状况,出现了所谓债权股份化的趋势,这是银行贷款所不具备的特点。

银行往往从企业财务指标、管理指标、行业指标等方面评价企业的债务清偿能力和风险度,但并不对企业经营管理施加积极的主动影响,其处罚措施之威慑力有余,影响力则不足,效果往往不彰。而宣布贷款提前到期则是双刃剑,容易招致多家银行同时收贷,或者导致借款人经营更加困难。

信托公司具有直接投资功能,既可以在发放贷款的同时直接进行股本权益性投资,更增强了对投资项目的控制力。同时,如果项目净资产回报率高,信托公司不但可以保证贷款安全,而且还分享企业资本增值性收益,如果将来上市,长期投资的综合收益率较高。有的信托公司推出的夹层融资,即通过股权和债权的混合融资,兼顾多种运用方式之利。

信托贷款与投资具有转化的特点。信托公司在阶段性信托投资时,通过公司股东回购股权的方式向企业融资,将股权融资转换成债权融资,既可以以股东资格指派董事参与经营和决策,还可以在设计产品时让股东承担回购义务以及第三人对该回购义务提供担保,这就扩大了债务偿还的保障渠道。