家庭理财,已经是一件非常流行的事了

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所属分类:投资理财

徐先生今年29岁,是一家外企的中层干部,市场部的负责人。工作多年,徐先生在事业上已获得了不错的成绩,但徐先生对自己提出了更高的要求,想继续充电。他打算在接下来读MBA。目前,徐先生的收入是每个月2.5万元,太太的收入是8000元/月。家庭也有一定的积蓄,约90多万。徐先生打算读MBA的预算花费是12万-15万。徐先生想了解如何做一些资金上的准备。与此同时,徐先生也想了解如何做一些家庭的理财规划。

【理财目标】在职读MBA以及进行家庭理财。【理财建议】对此,国内知名财富管理机构的理财师建议徐先生,可以从以下的理财上获得一些资金上的便利。首先,徐先生读MBA,一般是学制2年不脱产学习。因此,读书在工作上的影响不会很大。对收入的影响也不会很大。学费的话,目前的积蓄也足够支付。

建议是利用现有的资金进行理财投资,获得一些资金上的补贴。对于徐先生现在的90万的资金,理财师建议可分配40%-50%左右,即30万左右进行一些短期和一些进取型投资,以及分配50%-60%左右,即50万左右进行稳健型的中长期投资。短期投资,可以配置理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右,投资的期限一个月至一年均有。短期的投资,资金的流动性,周转程度比较高,可应付不时之需。此外,再搭配一些进取型的投资,如股市投资、基金的投资等,博取可能的高投资。

不过,理财师提醒,这部分资金的投资比例不可过高,以维持在总可投资资金的30%以下较为宜,以防止出现投资亏损时,影响到整体财富的安全。而中长期的投资,可以配置一些信托类产品,收益率在8%-9%左右,投资的安全性也较好。信托产品一般是100万起投,也有少部分可以50万起投。