如何平衡投资的风险、收益和流动性?

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所属分类:投资理财

投资理财过程中,经常会听到朋友问,有没有哪一种产品既有较高的收益,风险又相对低,同时流动性又好。在回答这个问题之前,金豆想先告诉大家经济学中的一个概念——不可能三角。

什么不可能三角?


在经济学中,不可能三角概念是说一个国家不可能同时实现资本流动自由,货币政策的独立性和汇率的稳定性,而国家最多只能拥有其中两项,要想三者同时拥有是不可能的,这就是经济学中的不可能三角。

那么,显而易见,在投资理财中,收益性、安全性与流动性三者也当然不会同时存在。

那么问题来了,这个概念对我们有什么用?


其实,很多时候,我们在投资理财过程中,往往会过分注重收益,而忽视了理论。“不可能三角”概念,实际上,是帮助我们树立了一个正确的投资理念,这样可以帮助我们避免走很多弯路。

1、投资要学会取舍 


风险性、流动性和收益性,是投资时,最为关注的三个要素。但我们知道,这三点不可能同时存在,必然要在其中进行取舍。

风险低、流动性好的产品,以活期存款和货币基金为代表,但不可否认的是,活期存款的利息几乎可以忽略不计,货币基金虽然收益比活期存款要好一些,但也绝对不是高收益,为了安全性和流动性,这类产品只能牺牲收益。

如果既要提高收益,又不想承担风险,那就只能牺牲流动性。所以,定期存款的收益会比活期存款高。同样一款银行理财产品,时间期限更长,相对的,收益也会更高。

当然,如果想要高收益,又要流动性好,那就只能牺牲安全性,比如股票,买卖很方便,潜在收益也高,但是价格波动大。

所以,我们在投资时,除了知道一些基本的常识外,还要学会取舍。

2、投资要把风险性放首位 


投资理财过程中,安全性、收益和流动性这三个要素中,安全性是首要考虑因素。但这不意味着我们只能挑选安全性高的产品,每个人的资产状况、投资风格、投资特点都不一样,有的人可以炒股、炒期货,但有的人只适合买买国债,存点银行存款。

把安全性放在首位,其实是说我们应该考虑自己和产品风险是不是匹配。根据自己的经济状况、投资经验还有风险厌恶程度,是不是能够投资这个产品?

如果以自己的风险承受能力,是可以投资这个产品,也就是风险匹配,就可以做进一步打算。如果以自己的风险承受能力,这个产品不适合自己,也就是风险不匹配,那么不管这个产品的其他条件多诱人,最好都别碰。

超出自己的风险承受范围去投资,或许会获得很高的收益,但也可能给自己的生活带来毁灭性的打击。

投资时一定要记得,量力而行。

3、合理控制资金流动性 


当然,我们投资时,流动性也一定要考虑。因为,我们无法预测未来的风险,保持合理的资金流动性,能让我们在突发状况下也能安然度过。

不过,用途不一样的资金,对于流动性的要求也不一样。随时可能用到,或者很快就要用到的资金,就要求它流动性强。但长时间不用的资金,对流动性的要求就弱了很多。

所以,我们在投资时,要结合自己的需求,选择流动性符合要求的产品。看这个产品是不是可以随时取用,如果不可以随时取用那什么时候到期,对于提前取现的规定是怎么样的。

如果流动性不符合要求,即便这个产品和自己很匹配,收益也不错,但在要用钱的时候取不出来,会变得非常麻烦。

所以,要合理保持资金的流动性。

4、投资收益放在最后 


实际上,在投资当中,我们往往最先看的是收益,然后才去考虑安全性和流动性。如果收益非常高,很多人甚至会把另外两个因素抛诸脑后。

看到高收益,就只记得富贵险中求,完全忘了能够虎口脱险的人只是少数。

把收益放在第一位造成的悲剧比比皆是,所以为了保证不出现这样的悲剧,我们应该在确认自己可以接受产品的安全性和流动性之后,再去看它的收益,选择适合自己的产品。

这样筛选下来,收益上或许会差强人意,但至少不会给自己的正常生活造成影响。在投资中,有所取舍是必然。

有句话说的好,“做人不能太过贪心”。我们投资也是一样,不能贪图一时的高收益,而忽视随时存在的风险,如果全部都想要,往往最后都会亏得很惨。

一定要记住,"鱼与熊掌不可得兼”。

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