个人理财规划一般包括哪些步骤?如何规划?

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所属分类:投资理财

这个其实还是看个人的一个理财的概念吧,您还是要注意谨慎一些的

你可以在你的这个风险范围之内就可以做的啊

个人理财规划流程可以分解成下列六个步骤:

1. 建立并界定与客户之间的关系

2. 收集客户信息

3. 分析和评估客户的财务状况

4. 制订并提交个人理财规划建议

5. 实施个人理财规划建议

6. 跟踪

个人理财主要包括三大方面的内容:

A.个人理财规划

B.个人理财操作

C.个人消费与个人信贷

A.个人理财规划 :

1、个人财产分析:摸清楚自己实际到底有多少家产

2、个人收支分析:日常收入与日常开支 个人收支损益=日常收入-日常开支 损益值>零:个人日常有一定的积蓄 损益值=零:日常收入与开支平衡,日常无积蓄 损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有积蓄或借债

3、个人理财目标:

●按时间长短分: 短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

●按人生过程分: 个人单身期目标、家庭组成期目标、家庭成长期目标、子女教育期目标、家庭成熟期目标、退休前期目标、退休以后目标 个人理财目标制定好后不是就一成不变了的,而应根据实施情况、环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身的实际要求。

4、个人理财计划 :个人理财投资步骤、个人理财实施方案 根据个人理财目标,制定相应的个人理财计划,并选择最佳的投资步骤、实施方案,进行个人理财投资操作。 根据个人理财计划,制定具体的理财投资步骤和理财实施方案,按计划、有步骤、有方案地进行个人理财,使自己的钱财通过科学合理地安排、消费,有效的管理和投资,从而获得最大、最好的效益,创造更多的财富。

B.个人理财操作:

投资工具、投资组合、投资操作 根据自身的条件、能力、素质,选择适合自己的投资工具进行个人理财投资,将会产生良好的投资回报,如果,盲目跟随别人投资,或选择自己不熟悉的投资工具,这将会给你的资产带来很大的风险。

1、目前国内主要的个人理财投资工具有: 投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 投资工具 储蓄 保险 债券 基金 外汇 股票 期货 房产 金银 收藏 风险性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兑现性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低

每月剩余800元,其中200存活期用于生活急需资金,剩余600元拿300元用于基金定投,另外300元可以存银行定期,到年底用于购买保险。