40岁的刘女士如何理财?

  • A+
所属分类:投资理财

40岁的刘女士准备在50岁之前,攒够100万的养老金,她和老公的月收入加起来一共有8万元,同时每个月还可收租金2100元,有一个读初中的儿子。

刘女士,40岁,月薪税后4200元,老公月薪3800元,儿子就读初二。有住房三套,其中两套已经付全款,月收租金2100元。另外一套自住,月供850元,还剩13年。定期存款6000元,每月存入500元。基金定投每月1000元,已交两年,准备长期定投下去。准备在50岁退休,攒足养老金100万元。

  

该家庭定期存款6000元,对于既有子女又有房贷负担的家庭而言,临时资金周转调配量远远不够。建议增加定期和活期,其中活期储蓄可选择银行按天计息保本理财,收益约2.3%左右,优点是流动性强、时时到账;或选择货币基金,其特点是期限灵活,兼具收益性及安全性,预期年化收益率在2.5%-4.5%左右。

  

关于理财规划资产配置问题,建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。建议取消每月定存500元,定期储蓄额达到之前规划数额即可,其余资金积少成多,可认购银行稳健理财产品,收益比定期更可观。对于每月1000元的定投,建议60%投资偏股型基金定投,40%黄金定投,这样可以分散投资风险、抵御通胀,实现资产保值增值。

  

这样通过每年收入支出差额、保险生存金返还、资本利得进行合理的资产配置投资,最终可以达到10年后攒够100万的目标。

  

40岁家庭理财规划方案是怎么样的呢?40岁一般都处在人生的平稳期,但压力也特别大,所以应该做好资金匹配。其中最主要的是不要忽视保险的作用,最好购买理财保险产品,既能够具有保障的功能,还可以进行理财。