单身妈妈月入5千怎么理财筹备孩子教育费?

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所属分类:投资理财

李女士离婚后需抚养13岁的儿子,目前每月到手工资5000元,月开销为2000元。李女士目前已还完房贷,有十万的存款。作为一名单亲妈妈,李女士想通过理财为孩子筹备将来的教育费,她该怎么做比较好呢?

  1、留足家庭紧急备用金

  建议李女士首先留足家庭紧急备用金,家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用,额度一般为家庭月支出的3-6倍,考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱,且李女士的保险不足,应多准备一些。李女士当前月支出为2000元,建议留出月支出的8倍即16000元作为紧急备用金。

  2、做好教育规划,让孩子上学无忧

  孩子从小学到大学毕业,教育费用远不是学费那么简单,还包括交通、生活、衣着、教育费、娱乐费和医疗费用等,再考虑到通货膨胀的因素,教育费用将是一笔不菲的支出。一般情况下,孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则,筹集时宽松些,以防有超计划的需要。

  李女士可从现在开始为儿子做教育规划,经济负担和风险都较低。建议利用定期定额计划进行强制储蓄和投资,积累儿子的教育资金。当前适合李女士的教育规划工具有两种:教育保险和投资基金,建议李女士两种工具组合使用。

  李女士可以根据儿子需要,适量购买教育保险。一般情况下,教育保险的回报率按银行存款利率设定,回报并不高,但教育保险有两个优势是存款和其他投资没有的:教育保险具有强制储蓄功能,保障性强,投保人出意外保费可豁免。所谓保费豁免,是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力,保险公司将免去其以后要缴的保费,而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金,这一条款对孩子来说非常重要。这也是教育保险与银行存款相比最大的优点。

  因教育保险回报率不高,应适量购买,能满足最基本需求就可。

  3、适当投资,让闲散资金动起来

  当前李女士没有任何投资,只有10万定期存款,在近期利率不断调降之际,建议李女士降低存款比例,再辅以其他较具成长潜力的投资工具作为投资方式。由于通货膨胀的侵蚀,仅存为定期存款可能会出现实际负收益,且不利于资产的增长,需适当进行投资,在承担适当风险的情况下获取更高收益。考虑到李女士的家庭是单亲家庭,建议投资采用稳健保守的风格,资产应在债券型基金、平衡配置型基金、股票型基金中按比例配置。

  4、及早规划养老,轻松攒养老金

  按照现行的养老金制度,退休生活如果只依靠社会统筹养老金将会变得非常困窘。所以必须提前给自己作补充养老金计划。可以依照教育金计划进行基金定期定投操作,定投金额为每月500元。

  李女士是家庭唯一的收入来源,背负着儿子的教育生活费用,所以李女士的生命和安全对于家庭而言是至关重要的,一定要增加寿险保障。建议购买定期寿险,保额可以根据各阶段所需的不同保障额度进行调整,同时还可以附加意外险,可有效缓解因意外产生的医疗费用压力,提高全面保障程度。建议增加重大疾病险,作为基础医疗保障的补充。